«АЛТАЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННО – ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ»
|
Специальность |
38.02.02 Страховое дело (по отраслям) |
|
Сроки практики Группа
|
шифр, название |
|
11 Сд221 | |
|
Студент |
|
|
|
подпись дата инициалы, фамилия А.В.Суховеркова |
|
Руководитель от колледжа |
подпись дата инициалы, фамилия |
Барнаул 2022
Тема 1 Описание российского рынка страховых услуг
Структура страхового рынка включает в себя страховые организации, страхователей, страховые продукты, посредников, оценщиков страховых рисков, различные объединения страхователей и страховщиков, а также орган государственного регулирования рынка.
Страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, а также контролю за обеспечением финансовой устойчивости организаций. Надзор за участниками страхового рынка осуществляет сегодня Центральный банк Российской Федерации.
Функции страхового рынка:
1. Компенсационная функция страхового рынка предполагает страховую защиту юридических и физических лиц в форме возмещения им ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которые являются объектом страхования.
2. Накопительная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную сумму.
3. Распределительная функция заключается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализовано в системе страховых резервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабильность системы страхования в целом.
4. Предупредительная функция страхового рынка предполагает предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба.
5. Инвестиционная функция достигается через размещение свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и другие активы.
Страховые премии по данным Банка России в 1 полугодии 2022 года сократились на 3,6% относительно прошлого года и составили 862,3 млрд руб. Диверсификация совокупного страхового портфеля в очередной раз позволяет нивелировать существенное падение отдельных сегментов рынка ростом премий в параллельных линиях бизнеса.
Основным фактором, определяющим динамику страхового рынка в 2022 году, станет движение ключевой ставки. Одновременно тормозящее влияние окажут изменение условий программ льготной ипотеки, дополнительные меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования, а также сохраняющийся на рынке дефицит новых автомобилей. Замедление темпов прироста премий будет отмечаться в большинстве сегментов страхового рынка, при этом сокращения премий не ожидается. По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году по сравнению с 2021-м страховой рынок вырастет на 7-9%, а его объем вплотную приблизится к 2 трлн рублей.
Динамика страхового рынка будет следовать за ключевой ставкой. Предполагают, что ее продолжающееся увеличение окажет давление на все сегменты страхового рынка. При этом не ожидается сокращения ни по одному из них, лишь некоторую коррекцию динамики после бурного восстановительного роста в 2021-м. По итогам 2021 года премии по non-life страхованию достигнут 1,28 трлн рублей (+15-16%), по страхованию жизни – 520 млрд рублей (+21%), а рынок в целом перешагнет отметку 1,8 трлн рублей (+17-18%). По прогнозу «Эксперт РА» в 2022 году темпы прироста страхового рынка будут более умеренными и составят 7-9%, а его объем – 1,95 трлн рублей. Прогноз основывается на предположении об отсутствии серьезных экономических шоков и потрясений в 2022 году, а также резких регуляторных изменений на страховом рынке.
Основана в 1993 году как дочерняя страховая компания российского газового монополиста «Газпром», на конец 2020 года ему и его дочерним структурам принадлежало 21,19 % акций.
Уставный капитал — 30,1 млрд руб. Штаб-квартира расположена в Москве.
В феврале 2022 года компания была включена в санкционные списки Евросоюза, с 13 апреля 2022 года находится под санкциями Австралии. На сегодняшний день основными акционерами страховой компании СОГАЗ являются структуры ПАО «Газпром» (40,2%) и ООО «Аквила» (32,3%).
По итогам 2017 года СОГАЗ занял первое место в России по сборам в прямом страховании и второе место в перестраховании. Основными составляющими портфеля прямого страхования в 2017 годы были: 33 % - добровольное медицинское страхование, 32 % - страхование имущества компаний, 14 % - автострахование (в том числе ОСАГО – 9%, каско – 5%).
Лицензии
В законе определено, что страховая деятельность подлежит лицензированию. Разрешительные бумаги оформляются после проверки субъекта хозяйствования на предмет соответствия законодательным требованиям. Контроль страховщика проводится ЦБ РФ. Наличие лицензии свидетельствует о том, что компании можно доверять и что она функционирует с ориентацией на законодательные нормативы.
ОАО «СОГАЗ» активно работает во всех сегментах рынка: с частными лицами и предприятиями малого бизнеса, крупнейшими банками и компаниями различных сфер деятельности, стратегия развития Страховой Группы «СОГАЗ» предусматривает последовательную интеграцию в международный страховой рынок.
С введением в действие Закона РФ «Об организации страхового дела» в практику страховых структур России законодательно введён институт перестрахования как неотъемлемая и обязательная гарантия платёжеспособности страховщиков.
Обязательное страхование проводится по лицензиям:
Страховые услуги компании Согаз охватывают все направления жизнедеятельности. Ее клиенты — физические и юридические лица. Они могут рассчитывать на покрытие рисков в сферах:
• 28 лет работы с физическими лицами и корпоративными клиентами.
• Входит в топ-10 крупнейших компаний России на рынке страхования иного, чем страхование жизни.
• Региональная сеть компании насчитывает порядка 400 офисов по всей России.
• Компания входит в Группу ОНЭКСИМ – один из крупнейших российских финансовопромышленных холдингов, основателем которого является Михаил Дмитриевич Прохоров.
• Клиентский сервис – главный приоритет компании.
ООО «СК «Согласие» – крупная универсальная страховая компания федерального масштаба, ключевой участник группы «Онэксим» Михаила Прохорова. С 2010 по 2016 год компания входила в топ-10 крупнейших российских страховщиков по объему собранной премии. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования – шестое место по сборам ОСАГО и четвертое место – по автокаско. Региональная сеть страховщика насчитывает более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов, работающих во всех федеральных округах России. Клиентами компании являются 47 тыс. юридических лиц и 1,4 млн граждан. Головной офис расположен в Москве.
Штаб-квартира — в Москве. Компания создана в 1991 году как «Русско-Европейское страховое общество» (отсюда — РЕСО).
Компания предлагает более 100 видов страховых услуг на основании лицензий ОС № 1209-03 (ОСАГО), ОС № 1209-04 (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев опасных объектов), ОС № 1209-05 (обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика), СИ № 1209 (добровольного имущественное страхование), СЛ № 1209(добровольное личное страхование), ПС № 1209(перестрахование). Все лицензии выданы Банком России 4 августа 2020 года[.За 2020 год «РЕСО-Гарантия» собрала 108,33 млрд руб. страховых премий по всем видам страхования, общая сумма страховых выплат составила 49,76 млрд руб. Приоритетные виды страхования — автострахование (каско и ОСАГО), добровольное медицинское страхование (ДМС), страхование имущества, ипотечное страхование, страхование туристов, страхование от несчастных случаев.
14-ФЗ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)
132-ФЗ Об основах туристской деятельности в Российской Федерации
60-ФЗ Воздушный кодекс Российской Федерации
52-ФЗ Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы
102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости)
81-ФЗ Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации
195-ФЗ Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях
40-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве)
214-ФЗ Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации
286-ФЗ О взаимном страховании
225-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте
326-ФЗ Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации
67-ФЗ Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации
1488 О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации
567 Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств
1227 Об особенностях лицензирования деятельности страховых медицинских организаций в сфере обязательного медицинского страхования и признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации
808 Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, их структуры и порядка применения страховщиками при расчете страховой премии
916 Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте
69н Об особенностях применения страховыми организациями Плана счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкции по его применению
90н Об утверждении Положения о порядке расчета страховщиками нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств
51н Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни
16н Об утверждении Порядка за деятельностью ликвидационной комиссии (ликвидатора)
63н Об утверждении Перечня документов, подтверждающих выполнение требований к уставному капиталу страховщика, и документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями соискателя лицензии — физическими лицами в уставный капитал