Шпаргалки - файл n1.doc

приобрести
Шпаргалки
скачать (52.3 kb.)
Доступные файлы (5):
n1.doc73kb.24.09.2010 13:49скачать
n2.doc66kb.24.09.2010 14:41скачать
n3.doc49kb.24.09.2010 15:30скачать
n4.doc74kb.24.09.2010 10:57скачать
n5.doc37kb.13.10.2010 15:36скачать

n1.doc


15. Правовое положение кредитных организаций РФ

КО – юр лицо, которое создается для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, и имеет право осуществлять банковские операции и сделки на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ. КО создается на основе любой формы собственности как хозяйственное общество: АО, ОДО, ООО. КО имеет фирменное наименование. Ни одно юрид лицо в РФ, за исключением получившего от ЦБ РФ лицензию на осуществление банк операций, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация». Использование в наименовании КО слов «Россия», «РФ», «гос-ый», «фед-ый» и «центр-ый», допускается в порядке, устанавливаемом закон-вом. КО имеет печать со своим фирм наим-ем. КО обязана публиковать отчетность по формам и в сроки, которые устанавливаются ЦБ РФ. Она включает следующую информацию:1) ежеквартально–бух баланс, отчет о прибылях и убытках, инф-ию об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомн-ых ссуд и иных активов; 2) ежегодно– бух баланс и отчет о прибылях


16. Регистрация кредитных организаций

Гос регистрация создаваемой КО осуществляется в соответствии с ФЗ «О гос регистрации юрид лиц и индивид предпринимателей». Решение о гос регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ, который также ведет Книгу гос регистрации КО. Внесение в единый гос реестр юрид лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных ФЗ сведений осуществляется уполн-ми регистр-ми органами (налоговыми органами) на основании решения ЦБ РФ о соответствующей гос регистрации. Для гос регистрации учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ по предполагаемому местонах-ию КО след документы: заявление о местонахождении постоянно действующего испол-ого органа КО, ходатайство о гос регистрации КО и выдаче лицензии на осуществление банковских операций на имя руководителя Банка России; учредительный договор (в случае создания КО в форме ООО или общества с доп ответственностью двумя и более лицами); устав КО, утвержденный общим собранием учредителей; бизнес-

17. Лицинзирование банковской деятельности

Лицензии, выдаваемые ЦБ РФ:

1) являются основанием для осуществления банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже 1 раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков их действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет.

Существуют следующие виды лицензий на

20. Договор банковского счета

Открытие и ведение банковских счетов является пассивной операцией как для банков, опосредующих таким образом привлечение денежных средств, так и для клиентов, получающих возможность проводить различные платежи. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным, бессрочным (но возможно прописать срок действия

19. Порядок функционирования и органы управления КО

Органами управления кредитной организации являются: общее собрание ее учредителей (участников); совет директоров (наблюдательный совет); единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

21. Договор банковского вклада

Договор банк вклада дб заключен в пис форме. Пис форма договора банк вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сбер книжкой, сбер-ым или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям закона, установленными в соотв с ним банк-ми правилами и применяемыми в банк-ой практике обычаями дел оборота. Договор мб оформлен путем составления единого док-та в 2 экз, один из которых выдается вкладчику. Договор банк-го вклада мб заключен путем выдачи вкладчику сбер книжки, сбер-ого или депозитного сертификата либо др док-та, отвечающего требованиям закон-ва, банк-их правил и обычаев делового оборота. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сбер книжкой (именной или на предъявителя). В сбер книжке д.б. указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка или филиала, номер счета по вкладу, все суммы денежных средств, зачисленных и списанных со счета, остаток денежных средств на счете. Именная сбер книжка

22. Виды банковского вклада

В зависимости от установленного договором порядка возврата вкладов (депозитов) вкладчику они подразделяются на вклады до востребования и срочные. Под срочными следует понимать любые вклады, по условиям которых вкладчик не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенного в договоре обстоятельства. Наиболее распространены срочные вклады на определенный период времени, в течение которого банк вправе пользоваться средствами вкладчика. Однако существуют и другие разновидности срочных вкладов. Разновидностью депозита до востребования являются средства, внесенные на расчетный (текущий) счет юридического лица в банке. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором. Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.В случаях, когда срочный либо другой вклад иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств,

23. Страхование вкладов физических лиц

Система обязательного страхования вкладов физ лиц в банках создается в следующих целях обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам. Участниками системы обязательного страхования вкладов являются: 1) Агентство по страхованию вкладов; 2) банки, внесенные в реестр и привлекающие средства граждан (страхователи); 3) вкладчики; 4) Банк России.

Принципы системы страхования вкладов: обязательность участия банков в системе страхования вкладов; сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств; прозрачность деятельности системы страхования вкладов; накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов.

Совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», составляет Фонд обязательного страхования вкладов. По фонду обязательного страхования вкладов ведется

24. Банковское кредитование.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми институтами юрид лицам, населению, гос-ву, иностранным клиентам в виде денежных ссуд. По сравнению с коммерческим кредитом банковский кредит имеет более широкую сферу применения. Банковский кредит выдается на основе заключения кредитного договора индивидуально с каждым заемщиком. Виды: 1.Контокоррентный кредит - кредит по спец текущему счету. 2. Онкольный кредит - выдается обычно под залог товарно-материальных ценностей или ценных бумаг. 3. Кредит под вексель. Вексель письменное долговое обязательство, оформляемое по нормам закон-тва, выдаваемое заемщиком кредитору. Кредит под залог векселя. — вексель как способ обеспечения кредита. 4. Авальный кредит. Банки и другие кредитные организации часто выступают поручителями по векселю. 5. Форфейтирование — покупка банком у кредитора коммерческих векселей, акцептованных покупателем (должником или плательщиком), срок по которым еще не наступил, исключающая возможность обращения требования о взыскании долга на предыдущих должников.

26. Договор кредитования

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, возмездным и дву-сторонне обязывающим. Права и обязанности по нему возникают с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. Предметом данного договора могут являться только денежные средства как в наличной, так и в безналичной формах. Сторонами кредитного договора являются: — банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию на совершение кредитных операций; - заемщик - любое юридическое или физическое лицо. Форма кредитного договора - простая письменная независимо от суммы предоставленного кредита. Правовые последствия несоблюдения данной нормы установлены ГК РФ — сделка признается недействительной. Принципы банковского кредитования: возвратность; платность; обеспеченность; целенаправленность. Порядок предоставления КО денежных средств




19. ---

20. договора). Сторонами договора являются: - банк как кредитная организация; - клиент, в качестве которого выступает юрид лицо, либо ИП. Кол-во банк счетов (расчетных, депозитных и иных), открытых клиентом в любой валюте, закон-во не ограничивает. Расчетный счет открывается юр лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, для проведения платежных операций по расчетам за поставленные товары, оказанные услуги, выполненные работы. С расчетных счетов производится уплата налоговых платежей в бюджеты всех уровней, а также различные внебюджетные фонды. Текущие счета открываются организациям, не являющимися юр лицами; филиалам, представительствам, отделениям и др обособленным подразделениям организаций. По данным счетам, как правило, осуществляется ограниченный круг операций, связанных с основной деят-тью клиента, в частности с текущих счетов производятся расходы на содержание аппарата управления, выдача средств на з/п, расходы и выплаты, связанные с выполнением функций представительства по иностранному страхованию.

17. осуществление банковской деятельности:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;

4) лицензия на осуществление инкассации;

5) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

6) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

16. план, утвержденный общим собранием учредителей и др. Срок рассмотрения документов не должен превышать 90 календарных дней с даты их представления. При отсутствии замечаний террит-ое учреждение ЦБ РФ направляет в ЦБ РФ положительное заключение с приложением представленных документов. ЦБ РФ рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности гос регистрации. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления КО ЦБ РФ в течение 3 рабочих дней с момента принятия полож решения о гос регистрации КО направляет в упол-ый регис-щий орган 1 экз документов, с сопровод письмом. Затем тер-ное учреждение ЦБ РФ направляет учредителям уведомление о гос регистрации КО с указанием реквизитов кор счета, открываемого для выполнения требования об оплате 100 % уст капитала в месячный срок и вносит сведения о регистрации новой КО в реестр КО. В последующем выдает 1 экземпляр анкет кандидатов на должности руководителей КО, главбуха, зам главбуха КО с отметкой о согласовании, свид-тва о гос регистрации КО и по 1 экземпляру ее учред документов председателю совета директоров или др уполн-му лицу КО.

15. и убытках с заключением ауд-ой фирмы об их достоверности. КО не отвечает по обязательствам гос-ва, а гос-во не отвечает по обязат-вам КО, за исключением случаев, когда гос-во само приняло на себя такие обяз-ва. Органы закон-ой и испол-ой власти и органы мест самоуп-ия не вправе вмешиваться в деят-ть КО, за исключ случаев, предусм-ых ФЗ. КО не может быть обязана к осуществлению деятельности, не предусмотренной ее учред документами. Виды КО: российские и иностранные банки и небанковские кредитные организации. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции по привлечению во вклады денежных средств физ и юр лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банк счетов физ и юр лиц. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностр гос-ва, на территории которого он зарегистрирован. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банк операции, предусмотренные федер закон-ом.

26. регулируется ФЗ «О ЦБ РФ», «О банках и банковской деятельности», а также Положением ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) КО денежных средств и их возврата (погашения)» Предоставление денежных средств по кредитному договору может осуществляться

как в национальной валюте РФ, так и иностранных валютах. Предоставление банком клиенту денежных средств по кредитным договорам осуществляется в следующем порядке: а) юр лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет б) физ лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физ лица и наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление средств в иностр валюте юрид и физ лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.


24. Принципы кредитования:

1.Срочность возврата - кредит дб возвращен в строго определенный срок. 2.Возвратность 3.Платность - каждый заемщик должен внести кредитору определенную плату за временное пользование его деньгами (через механизм ссудного процента и комиссии) 4.Дифференцированность кредитования означает, что кредиторы не должны однозначно подходить к вопросу о выдачи кредита своим клиентам. В основном кредит должен предоставляться тем фирмам или физическим лицам, которые в состоянии его вернуть 5.Обеспеченность кредита - наличие у заемщика юридически оформленных обязательств, гарантир-их своевременный возврат кредита Процесс предоставления банковской ссуды называется процессом кредитования. Процесс кредитования предприятий коммерческим банком включает пять основных этапов. 1.Рассмотрение заявки на получение ссуды. 2.Анализ и оценка кредитоспос заемщика, 3.Оформление кредитного договора. 4.Выдача ссуды, т.е. порядок оформления и способ предоставления ссуды 5.Кредитный мониторинг - контроль банка за использованием и погашением ссуды.

23. обособленный учет, на фонд не может быть обращено взыскание по обязательствам РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, банков, иных третьих лиц, а также Агентства по страхованию вкладов, за исключением случаев, когда обязательства Агентства возникли в связи с неисполнением им обязанностей по выплате возмещения по вкладам. Источники формирования фонда обязательного страхования вкладов: страховые взносы; пени за несвоевременную и (или) неполную уплату страховых взносов; денежные средства и иное имущество, которые получены от удовлетворения прав требования Агентства по страхованию вкладов, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам; средства федерального бюджета в случаях, предусмотренных законом; доходы от размещения и (или) инвестирования временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов;

первоначальный имущественный взнос; другие доходы, не запрещенные законодательством. Банки вправе создавать фонды добровольного страхования вкладов для обеспечения возврата вкладов и выплаты доходов по ним.

22. указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соотв-ем размеру %, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер %. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечений срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусм-ых договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. Обязанность банка платить вкладчику проценты является существенным условием договора банковского вклада. Однако отсутствие этого условия в конкретном договоре не приводит к его недействительности. В данном случае банк обязан выплачивать % в размере существующей в месте жительства вкладчика ставки рефинансирования на день уплаты банком вкладчику суммы его вклада

По вкладам до востребования банк вправе в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) размер процентной ставки за пользование средствами вкладчика, если иное не предусмотрено договором.

21. служит пис-ым доказ-ом заключения дог банк-ого вклада с гражданином и внесения денеж средств на его счет. Она не. является ценной бумагой и может существовать как наряду с договором банк-го вклада, оформленным в виде единого документа, так и без него. Сбер книжка на предъявителя является ценной бумагой. Поэтому она имеет значение не только письменного доказательства заключения договора банковского вклада и внесения денежных средств на счет гражданина, но и правообразующее значение.Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными. Держателем сберегательного сертификата может быть только гражданин. Депозитный сертификат — ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо.


Учебный материал
© nashaucheba.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации